LPR下调,算算你的房贷月供会降多少?

时间:2020-02-23  点击:
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  原标题:LPR下调,算算你的房贷月供会降多少?

  央行降息后,LPR下调也如约而至

  近日,在2月MLF利率下调后,LPR降息也如约而至。2月20日,央行公布的最新一期LPR(贷款市场报价利率)报价中,1年期LPR为4.05%,5年期以上LPR为4.75%。1年期降10基点,5年期以上降5基点,两个期限LPR第一次出现非对称下降。

  据分析,LPR降低主要是引导实体经济利率降低,降低资金成本。同时,房贷不论存量贷款还是新增贷款,都有望享受降息的利好。按照基准计算,贷款100万30年期,月供减少30元左右,大约30年内整体利息少支出10864元。

  

  「人人解读」在本月LPR公布之前,本月逆回购利率和MLF利率已相继下调了10个基点。市场对于本次LPR下调预期强烈,普遍认为这对企业应对疫情影响、降低实体经济融资成本有积极作用。

  本次LPR报价中,1年期LPR下降幅度为10个基点,为2019年8月改革完善LPR定价机制以来的最大降幅。这有助于在疫情防控的关键阶段,推动企业贷款利率显著下降,为打赢疫情防控攻坚战、帮扶中小企业提供有力支持。

  最新1年期LPR下调10个基点,5年期以上LPR仅下调5个基点,两个期限LPR第一次出现非对称下降。

  这反映了当前银行长期负债成本较高,导致长期贷款利率报价下降幅度有限。同时也表明,疫情对我国经济的影响是短期的,因此短期利率下降更多,重在帮助企业渡过当前的难关。而5年期以上LPR下降5个基点,不向房地产市场放出宽松信号,也表明房地产调控仍未放松。

  因五年以上贷款大部分是房贷,其利率下调如何影响购房者和房地产市场备受关注。

  全国利率执行各不一样,按照基准计算,5个点的房贷利率变化即贷款100万30年期,月供减少30元左右,大约30年内整体利息少支出10864元。

  因为LPR的报价是月度,后续继续降息可以期待,整体看,全社会贷款成本都有所降低,这种情况下,房地产相对贷款成本上行可能性不大,但因为各种政策约束,预计下调的空间也有限,保持平稳将是主流。

  不过,房地产调控政策可能在货币政策层面发生微妙变化,即未来短期内的货币政策放松不再像以往那样对房地产融资进行严格限制,而有可能进行适度的放宽,尤其是针对需求层面。这样一来,5年期LPR调降也有助于减少房贷成本,适度提振购房需求。

  总体来看,全国性的房地产稳市政策集中在“救企”,也就是稳定房地产市场,房住不炒仍然是当前房地产调控政策的主导方向,系统性放松的可能性微乎其微。

  生鲜电商“疫”外崛起

  “今天你买到菜了吗?”这段时间,这句话成功代替“你吃了吗”成为新的聊天问候方式。

  在这个特殊时期,大家都将自己的活动半径缩小至家里的卧室到厨房,有分析认为,短期内暴涨的线上买菜需求,或让去年惨遭洗牌的生鲜电商行业迎来新机遇。

  一方面,疫情之下催生出用户,企业相当于获得了免费的广告,但另一方面,抢购潮背后,企业面临着供应链、配送、物流、人力、账期等一系列考验。

  

  「人人解读」据数据显示,在整个春节期间,京东到家的销售额较去年同比增长了510%;盒马鲜生的网上订单数量较去年同期激增了220%;每日优鲜平台在除夕到初四的实收交易额较去年同期增长321%;叮咚买菜的除夕订单也较上月涨超300%。

  据统计,2019年国内生鲜电商行业市场交易规模约为3225亿元,预计2020年市场交易总额将突破4600亿元。

  逆势增长的数据背后,是生鲜电商突然迎来的“另类”春天。

  突如其来的疫情确实让很多企业陷入困境,但对线上生鲜而言却营造了机会。因为和线下购物相比,线上生鲜确实解决了用户不方便外出买菜的问题,减少了人们在采购过程中被感染的风险。

  疫情当前,生鲜电商“不打烊、不涨价”的服务宗旨也给消费者吃下了一颗定心丸。但由于“在线买菜”需求集中爆发,人力问题也成为了一个亟待解决的难点。

  面对人力不足的困境,盒马鲜生在2月3日率先推出了“共享员工”计划,向云海肴、青年餐厅等传统餐饮商家发出“借调令”,租用他们的闲置人员。

  这一过渡措施在业内引起了巨大反响,除了有57度湘、茶颜悦色、蜀大侠等著名餐饮企业向盒马鲜生抛来橄榄枝以外;京东、苏宁、生鲜传奇、春播等平台及京客隆等小型零售商也纷纷跟进。

  除此之外,生鲜电商本质上还是一次供应链的竞争,最终会体现在菜品的新鲜程度、售价以及品质保证上。

  生鲜电商只是让人们对“菜篮子”的形式发生变化,实质上对菜品的要求没有变,因此对于生鲜电商来说,谁能在配送速度、新鲜程度和价格优惠度三方面提供更好的用户体验,就将获得用户更高的“忠诚度”,也才是发展的“王道”。

  受全国范围内疫情影响,接下来的一年对于生鲜电商企业而言机遇与挑战并存。做好供应链和服务的企业,会迎来新的机遇,而表现较差的企业在年后会持续面临更严苛的供应链不足的问题,或将加速行业优胜劣汰。

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