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自5月住房信贷“四支箭”后，商业银行在还款方式上进行“推陈出新”。“气球贷”打响了房贷“先息后本”的第一枪。
5月28日，平安银行官方公众号发布了一则推文，推文标题为“房贷利好政策来啦！”正文重点宣传了平安银行的几类“特色还款方式”，包括“二阶段还款”、“双周供”、“轻松还”、“气球贷”。
两家平安银行深圳支行的房贷经理均告诉记者，“气球贷”并未在深圳地区落地。该行客户经理向记者解释称，气球贷是针对一些商住两用房的按揭贷款，比如公寓一般只能按揭十年，那可以做气球贷，月供能分成20年来计算，每月月供会变少，但只是帮客户减少了前期月供。
粗略计算看，比如以前房贷期限是10年，月供2万，选择“气球贷”后，月供可以分成20年计算，每月只需要付1万元月供。但“气球贷”的贷款期限最长是十年，在第十年的最后一个月，需要把所有的本金利息归还给银行。
有业内人士建议，“气球贷”等产品只是还款方式的改变，应偿还的贷款本息总量并未减少，购房者还需合理评估自身的还款能力。
记者发现，目前平安银行官方公众号的上述宣传推文已被删除，但在其“平安银行口袋APP”中依旧能搜索到“二阶段还款”、“轻松还”、“气球贷”这三类还款方式。其中，对“气球贷”换房方式的定义是：按约定的总期数（固定20年）计算贷款的每期月供，借款人在贷款期限内按月分期归还部分贷款本金和利息，最后一期一次性偿还剩余本金。
此外，申请“气球贷”还有一定要求，包括：借款人贷款到期后需一次性归还剩余本息、且贷款到期后不支持进行再融资；“气球贷”仅适用于商住两用房按揭业务，贷款用途需为购买商住两用房(类住宅)，贷款期限最长为10年。
平安银行还明确规定，“气球贷”仅适用于2019年9月之后的新增客户，而对于2019年9月之前办理按揭的存量客户，可以办理气球贷再融资，其中包括“气球贷再融资展期”，具体指在原贷款到期日前，银行对原贷款的到期日进行延期，展期后的贷款变为一笔普通贷款，不再是气球贷。一笔气球贷只能展期一次。还有“气球贷再融资转贷”，指在原贷款到期日前，经客户申请，平安银行按照剩余贷款本息自动发放一笔新的贷款，实时归还原气球贷。转贷后的贷款仍为气球贷。
有银行支持房贷“先息后本”
在记者走访过程中，仅深圳地区的兴业银行某支行客户经理明确向记者表示，该行的“随薪供”支持房贷“先息后本”，“比如你可以在手机APP上申请未来3年房贷‘先息后本’，在这3年内可以只还贷款利息，不还本金，但3年结束还是要正常还本付息的，而且3年之后不能再续期，只有一次机会。”
上述人士还强调，“这期间，因为本金一直都没还，还的都是利息，可能前期还款压力会小一点，但其实就把压力放在后面了，也不会省下多少钱。”
记者了解到，“随薪供”具体是指中长期个人一手住房贷款、个人二手住房贷款在发放后，可设定一个最长3年期限，在该期限内暂停归还贷款本金，只偿还贷款利息，是降低近期还款压力的一种还款方式。
其中，暂缓归还贷款本金的期限最长为3年，还可根据购房者需要选择6个月、12个月、18个月、24个月、30个月、36个月，且不得超过贷款剩余期限的1/2。
此外，兴业银行还明确要求，“随薪供”适用于已正常还款12个月及以上、采用按月还本付息方式且信用表现良好的个人一手住房贷款/个人二手住房贷款客户，“本行将综合您的贷款及还款情况进行评估。”
除兴业银行外，早在2023年8月，建行云南省分行便发布推文称，针对在云南地区申请办理建设银行贷款且期限10年(含)以上房贷的客户，推出“轻松供”还款方式，将个人住房贷款在贷款期限内划分为两个阶段：第一阶段，按月归还1元本金以及当月应归还的贷款利息（可根据借款人需求自行确定第一阶段期限，最长不超过三年）；第二阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按常规等额本金或等额本息方式还款。
记者注意到建行上述还款方式类似于平安银行的“二阶段还款方式”。但深圳地区的建行某支行客户经理向记者表示，上述“轻松供”还款方式并未在深圳实行，目前我行按揭贷仅支持等额本息和等额递减（等额本金），没有所谓的“先息后本”。
招联首席研究员董希淼表示，从“气球贷”、“随薪供”，再到“轻松供”，在房地产市场供求关系发生重大变化的情况下，银行推出灵活多样的还款方式，总体上有助于减轻借款人前期还款压力，提振居民住房消费的意愿和能力。对这些灵活创新的还款方式，应全面、理性地看待，并给予支持和鼓励。
但也值得关注的是，上述产品只是还款方式的改变，应偿还的贷款本息总量并未减少。借款人应基于个人和家庭需求，合理评估偿还能力，理性申请个人住房贷款，不可因为前期还款压力下而盲目借贷。
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7分钟前 (以下说的有关于宗教和民间信仰甚至传闻,并不带任何立场中立的解说一下)如果是宗教和民间传统方面的话有照到那种东西的照片影片或者是音乐都有可能被厉鬼控制拿来当传播媒介而西方恐怖传说里时常出现本来没有这东西但因为有人写出来以讹传讹最后真的变成了真的发生的事恐怖的不是那些东西本身而是恐慌下人们真的做出了什么东西而在台湾就发生过某人死前出现在梦中不然就是死后家人查看死者以前的照片时发现到某张照片有拍摄时没有的什么东西混在里面拿去给寺庙(当然是有修为不会收钱帮神做事的,会收钱的很常是假的)看后发现到他们拍摄时那个东西正好路过那裏而那个东西只是站在他们旁边而已,本来只会有一个人出事,但这张照片被很多人看过了会出事身体的有些人就是不对到他们当天的阳气(有点忘了?),而有些人身体好的不了没事(刚刚前面说的那种人因为身体不好容易看到那些东西,而后面这种阳气过旺(?)导致就算得罪人也不会出事,但因为他得罪那些东西导致那些东西聚集过来,受害的反而是前面说的那种人,所以他们恨透他了).........而在科学方面科学家也无法完全证明鬼魂之类的存在是否是真的,因为现今科学也不能完全发现大气中甚至是不科学的事件发生的原由专业的他们会抱持保留态度说{说不定,可能}这些词来述说可能造成的缘故,而那些不专业上节目大声说鬼不存在你看太多了的就不用说了.......毕竟科学每一次重大发现时整个我们现今知道的事情都有可能被人推翻,所以那些断定的人没肚脐.......123 -
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